Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нюансы страхования ипотеки в Альфа-Банке.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Клиенты по-разному отзываются о работе компании. Есть как довольные страховщики, так и те, кто остался недовольным качеством обслуживания, ценами и др. Те клиенты, которым понравилось сотрудничать с компанией АльфаСтрахование, отмечают отличный сервис, возможность дистанционного обслуживания, расширенные возможности по программам, привлекательные тарифы, возможность в любую минут задать специалисту вопрос по горячей линии.
Преимущества нашего сервиса по страхованию ипотеки
Подскажем где выгоднее и дешевле оформить страховку ипотеки онлайнОдин расчет во всех страховых компанияхВсе страховые компании одобрены и аккредитованыВозможность сравнить цены и условия страхования всех страховщиков ипотекиБыстрое оформление и онлайн покупка полиса ипотечного страхованияБезопасная онлайн оплата на прямую в страховую компаниюГарантия принятия страхового полиса в банкеИнформационная поддержка и подсказки на сайте
Выгодно ли страховаться в Альфа-Банке?
Альфа-Банк, как, впрочем, и другие банки, не обязывает клиента оформлять комплексное страхование, однако, поощряет инициативу в части оформления полиса страхования здоровья и жизни. Наличие такой страховки, а также страхование титула, позволяет заемщику получить скидку в размере 2 % по каждому виду страхования.
Кроме того, чтобы клиенту было проще сориентироваться, Альфа-Банк предлагает на выбор несколько компаний, в которых можно застраховать имущество и себя. Предлагаемый перечень именуется как рекомендованный, из чего можно сделать вывод о том, что страхование в других компаниях не запрещено. Однако, здесь нужно учитывать, что полис, оформленный у стороннего страховщика, кредитор вправе отклонить.
И последнее. Немногочисленные отзывы клиентов Альфа-Банка указывают на то, что страховаться лучше в аккредитованной компании. Кроме того, данный кредитор применяет политику навязывания допуслуг, в число которых входят несвойственные общепринятой практике виды страхования.
Так, например, один из заемщиков пожаловался на то, что его спровоцировали на оформление полиса «Все включено», предусматривающего страхование гражданской ответственности, защиту от скимминга и юридические консультации по телефону. В этой связи можно порекомендовать потенциальным клиентам Альфа-Банка четко определять круг своих интересов на начальном этапе оформления ипотеки.
Что делать при возникновении страхового случая?
Если имущество клиента пострадало, и этот инцидент подпадает под страховой случай, тогда клиент компании имеет право на получение компенсационной выплаты. Для этого ему нужно:
- Позвонить в офис организации и сообщить о наступлении страхового случая. Вызвать специалиста, который приедет на место происшествия и сможет зафиксировать (подтвердить) случившееся.
- Добиться того, чтобы специалист после проверки жилья выдал акт, где будет указано о причиненном ущербе.
- Пойти с актом в офис Альфы, подать заявление на получение выплаты. Предоставить другие документы по запросу специалиста.
- Дождаться, когда специалисты оценят ущерб.
- Получить выплату удобным способом.
Как оформить страховку для ипотеки в АльфаСтрахование
Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.
- Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
- Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
- Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
- Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
- Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
- Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.
Виды страхования при ипотеке
Ипотечное страхование — это стандартное требование банка при получении кредита. Согласно Федеральному закону № 102-ФЗ «Об ипотеке», обязательной является только процедура страхования залоговой недвижимости, что обеспечивает финансовую надежность и банка, и заемщика в случае непредвиденных обстоятельств. Но банки часто могут предлагать, а иногда и навязывать комплексное ипотечное страхование: страхование недвижимого имущества, права собственности (титула), жизни и здоровья. Рассмотрим каждый пункт более подробно:
- Страхование недвижимости в залоге — это процедура, предусматривающая страхование жилья, приобретаемого в ипотеку, от повреждения и гибели на весь срок кредитования. Страхуется сама недвижимость без внутренней отделки, а остальное имущество включают дополнительно в договор.
- Страхование права собственности. Право страхуется не более чем на 3 года, т. к. это максимальный срок любых имущественных прав. Такое ипотечное страхование ограждает от потери права собственности на жилье. При спорных юридических вопросах приобретаемого жилья или если оно имеет какие-либо обязательства, может возникнуть ситуация, когда необходимо будет отстаивать свое право собственности на новое жилье. Страхование титула позволяет возместить убытки банку, которые могут быть связаны с потерей права собственности. Этот вид страхования необязательный, но банк может обязать к страховке, если с юридической стороны жилье вызывает у него сомнения.
- Страхование жизни позволяет погасить долг заемщика за счет страховой фирмы при наступлении страхового случая, т. е. того, что может повлечь за собой нарушение выплат по кредиту. Страховщики могут либо временно оплачивать долг за заемщика, либо выдать страховку единовременно, а могут и совместить оба варианта. Сумма страховки равна сумме долга по кредиту. Исключение составляет риск по временной утрате трудоспособности, где оплата будет происходить по факту нетрудоспособности в размере 1/30 от платежа по кредиту за каждый день.
Риски для покрытия страховки, наступившие в случае несчастного случая или болезни:
- Получение инвалидности первой и второй группы;
- Временная нетрудоспособность сроком не более 30 дней;
- Смерть.
Условия, при которых может быть отказано в выплате:
- Заболевание СПИД или ВИЧ у заемщика и нахождение его на учете в диспансере.
- Самоубийство.
- Наличие в крови алкоголя, наркотических и других веществ.
- Управление автомобилем при отсутствии прав на него.
- Страховой случай наступил при совершении преступных действий, доказанных судом.
В этих случаях заемщик или родственники обязаны самостоятельно погасить долг перед банком.
Какую страховку можно оформить для Альфа-Банка
1. Ипотечное страхование имущества. Согласно действующему законодательству, приобретаемое жилье при помощи ипотечного кредита, имущество находящееся в залоге у банка необходимо страховать. Будущий собственник вправе выбрать любую из аккредитованных страховых компаний представленных банком. Такая страховка защитит только основные элементы квартиры или дома. При страховом случае, страховая компания заплатит Альфа банку остаток задолженности. Если Вы хотите застраховать ремонт, то необходимо воспользоваться другим видом страхования имущества. где выгодоприобретателем (тот кто получит страховую выплату) будет обозначен собственник жилья.
Расторжение страхового полиса
Если вы нашли более выгодное предложение по страхованию, а страховой полис уже заключен, то в Вашем праве остается возможность расторгнуть договор в течение 14 дней с момента его заключения. В этом случае Вам вернется полная стоимость страхового полиса (только если не произошли страховые события). Вам необходимо будет написать заявление на расторжение страхового полиса в свободной форме.
Касаемо страхования жизни и здоровья. Рекомендуем заключить другой договор страхования, чтобы сохранялась скидка на процентную ставку по ипотечному кредитованию. Если страховой полис не будет заключен, или условия договора страхования не будут соответствовать требованиям банка, то вполне вероятно Альфа-Банк изменит процентную ставку по ипотечному кредитованию.
Документы для страхования квартиры
Перечень необходимых документов зависит от требований страховой компании. Генеральный директор юридической компании «Достигация» Артем Баранов подчеркнул, в общем виде они выглядят так:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру;
- независимая оценка стоимости квартиры.
В зависимости от страховой организации пакет документов может немного отличаться, но выглядит он примерно так:
- паспорт;
- заявление на страхование квартиры, выдается непосредственно страховщиком;
- договор купли-продажи квартиры/договор аренды;
- выписка из ЕГРН на квартиру;
- независимая оценка квартиры;
- технический паспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- документы, подтверждающие получение льготы.
Ипотека в ВТБ 24 в 2020 году
Сбербанк был безусловный лидер по выдаче ипотечных кредитов до 2019 года. В 2018 году его доля на рынке ипотечного кредитования Москвы составляла более 38%, однако в 2019 году он утратил лидерство. Тем не менее, за ним стоит имя и давно сложившийся бренд, который известен всей стране. Он входит в число наиболее надежных и проверенных банков и несмотря на различные отзывы о качестве кредитных услуг, бесспорно заслуживает уважения.
Если вы работаете официально и получаете белую зарплату, вас не пугают долгие сроки рассмотрения и вы хотите быть абсолютно уверенным в надежности банка — то вам лучше взять ипотеку в Сбербанке.
Основным минусом получения ипотеки в Сбербанке является долгое рассмотрение документов – из-за большого потока людей заявку на оформление ипотеки в Сбербанке могут смотреть от недели до месяца.
Какие преимущества дает ипотечное страхование?
Заемщик со страховкой может рассчитывать на более низкую процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса. Кроме того, он получит дополнительные гарантии от непредвиденных ситуаций для себя и своей семьи.
Банк также заинтересован в ипотечном страховании, потому что оно снижает риски невыплаты кредита.
Как рассчитываются страховые взносы?
Если вы планируете застраховать объект недвижимости, размер платежа может варьироваться в зависимости от различных обстоятельств:
- сумма ипотеки, необходимая для приобретения квартиры;
- тип недвижимости (квартира, дом, земельный участок, нежилое помещение);
- возраст заемщика;
- процентная ставка по кредиту.
Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и чем хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос.
При расчете страхования жизни и здоровья заемщика компании учитывают следующее:
- возраст заемщика;
- наличие хронических и иных серьезных заболеваний;
- профессия;
- хобби.
Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:
- срок владения недвижимостью продавцом;
- количество прежних совладельцев недвижимости (продавцов);
- наличие несовершеннолетних наследников у продавца.
Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с
Как сэкономить на ипотечном страховании?
- Получить налоговый вычет
По действующему законодательству вы можете вернуть денежные средства (до 120 тыс. рублей) за страхование жизни и здоровья в виде налогового вычета. Важно, что договор страхования должен быть заключен не менее, чем на 5 лет;
- Выбрать квартиру в строящемся доме
Если вы выбираете квартиру в строящемся доме, оформление страховки на недвижимость станет обязательным только после сдачи дома в эксплуатацию и подписания акта
- Посмотреть разные предложения на рынке
Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Альфа-Банке
Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Альфа-Банке, будет зависеть от многих факторов. Непосредственно заявка на получение рассматривается от 1 до 3-х дней, ее можно оформить онлайн, не выходя из дома. Полное оформление ипотечного кредита займет в большей части случаев от 2 недель до 2 месяцев – все зависит от того, как быстро заемщику удастся найти объект недвижимости, договориться с продавцом и подписать договор купли-продажи. Также ему потребуется заключить договор с аккредитованной страховой компанией.
Оформление ипотеки – сложный многоэтапный процесс, хотя современные дистанционные технологии значительно упростили его для заемщиков. Если человек хотя бы раз становился клиентом банка, и его данные есть в системе, можно вообще обойтись без визитов в офис. Заявка подается онлайн вместе с пакетом документов, она может быть рассмотрена в течение 1 рабочего дня.
Какую страховку нужно купить при оформлении ипотеки
Согласно статье 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик обязан застраховать только сам залог — недвижимость, которую покупает в ипотеку (страхуются конструктивные элементы).
Но банки могут попросить клиента оформить страховку жизни и здоровья, а также титула при покупке квартиры на вторичном рынке:
- титул — страхует риск потери права собственности из-за обмана со стороны продавца (если квартиру продал мошенник или недееспособный человек и у вас ее заберут, то страховая компания выплатит компенсацию);
- жизнь и здоровье — при потере трудоспособности или смерти страховая компания выплатит оставшийся долг перед банком и квартира останется вам или вашим наследникам.
Ипотечные программы и условия по ним
В Абсолют Банке одна из самых широких и лояльных к клиенту линеек финансовых продуктов (по состоянию на 2020 год). Так, например, в ассортименте банка встречается и «обычный» ипотечный кредит для физических лиц, работающих по найму, и ипотека с господдержкой для молодых семей, где субсидированная государством ставка составляет всего 6 процентов годовых.
Словом, «есть где разгуляться». Каждую программу следует исследовать отдельно, т.к. условия по ним сильно различаются в зависимости от формата займа. Всего программ много — целых 12, но мы рассмотрим только 6 самых популярных и главных направления Абсолют банка. Остальные пять либо узко специализированы, либо не представляют особенного интереса (как, к примеру, займ под апартаменты).
Один аспект лучше уточнить сразу: указывать процентную ставку по ипотеке в Абсолют банке невозможно, т.к. руководство банка меняет их на регулярной основе. То, что сейчас выдается под 12% годовых, через год может стоить уже 14% годовых или наоборот.
Поэтому в ипотечных программах ниже мы будем рассматривать только постоянные величины: сумма займа, срок кредитования, размер первого взноса и т.п. Проценты если и будут даны, то лишь как ориентировочные величины. Мы рекомендуем уточнять их в банке перед подачей заявки.
Титульное страхование предполагает защиту от утраты права собственности (титула) на ипотечное жилье. Утрата может наступить в результате введения покупателя в заблуждение, действий мошенников, обнаружения наследников проданного жилья и других обстоятельств.
Лишение права собственности происходит только по решению суда. Основанием для иска может быть недееспособность продавца, отсутствие у него полномочий на продажу, совершение сделки под действием шантажа, угроз или в состоянии опьянения. При отсутствии страховки заемщику придется продолжить выплачивать кредит за чужую недвижимость, т. к. вероятность получения возмещения от продавца минимальна.
По оценкам риелторов и юристов, доля проблемных и мошеннических сделок на рынке составляет не менее 10%, поэтому страхование права собственности является обоснованной и необходимой мерой при покупке вторичной недвижимости.
При изъятии недвижимости для государственных нужд, признании страхователя недобросовестным покупателем и ряде других условий компенсация по ипотеке не выплачивается.
Как выбрать страховую компанию с самыми выгодными условиями ипотечного страхования
Перед походом в банк необходимо понимать, что кредитный менеджер скорее всего предложит оформить страховой полис в компании, с которой у банка договоренность на сотрудничество. В отдельных случаях, как со Сбербанком и ВТБ, у банка есть своя страховая компания, и клиентам обычно говорят, что страховаться нужно обязательно именно там. Но это неправда.
Так, по версии рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА) рейтинг страховых компаний выглядит следующим образом (статус компаний актуализировался в 2017-2018 гг.):
Иными словами, выбирая, где оформить полис ипотечного страхования, клиент может либо запросить индивидуальные предложения в нескольких страховых фирмах, а затем сравнить варианты, либо выбрать страховщика, опираясь на клиентские и экспертные рейтинги.
| Альфа Банк Страхование Жизни и Здоровья При Ипотеке |
А вот оформить полис комплексного страхования вместо отдельных полисов страхования имущества, жизни и здоровья, и титульного страхования действительно выгоднее. Для сравнения ниже приведены страховые тарифы нескольких страховщиков по отдельным полисам.